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青島銀行信用卡領用合約

 

青島銀行信用卡領用合約

甲方︰青島銀行股份有限公司(以下簡稱“甲方”)

乙方︰青島銀行股份有限公司信用卡(以下簡稱“信用卡”)申領人(以下簡稱“乙方”)

 

乙方基于完全知悉、理解本合約(以下簡稱“合約”)條款及《青島銀行信用卡章程》(以下簡稱“信用卡章程”)的前提,自願向甲方申領使用青島銀行信用卡。本人在申請表上的簽名或通過電子渠道勾選並提交申請視為本人已知悉並理解《信用卡章程》和《合約》的內容,並同意接受其約束,並就雙方權利義務關系與甲方達成如下協議

 

一、申領及信息披露

第一條 本合約乙方包括主卡申領人及附屬卡申領人(如有),主卡申領人應當確保附屬卡申領人知悉、理解並遵守本合約,並對附屬卡申領人的所有用卡行為承擔責任,包括但不限于清償其應付賬款。具有完全民事行為能力的附屬卡持卡人與主卡持卡人對主卡及附屬卡項下發生的債務互相承擔連帶清償責任。

第二條 乙方保證向甲方提供的所有申請資料真實、有效、合法,並授權甲方向任何有關方面了解和查詢其財產、資信等信息,並保留相關資料。

乙方同意並授權甲方在乙方信用卡申請階段、業務存續期間及提出異議或咨詢期間,向有關方面(包括但不限于中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫)了解和查詢其財產、資信、個人信用信息等情況,用于信用卡審批、貸後管理及異議核查等,並保留相關資料。乙方同意並授權甲方向金融信用信息基礎數據庫及其他經國務院征信業監督管理部門批準設立的征信機構報送其個人信用信息,包括但不限于個人基本信息(如身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息等)和信貸交易信息(如用卡信息、還款信息、逾期情況(如有)、賬戶狀態等)。

乙方申請表所列信息(包括但不限于姓名、國籍、住所地、工作單位、身份證件或者身份證明文件的號碼、有效期等身份信息)發生變更的,應在信息發生變更後及時通知甲方更新相關信息;因乙方不及時通知而引起的責任及產生的損失,由乙方自行承擔,甲方有權因此停止為乙方辦理新業務。

第三條包括但不限于甲方分支機構、代理人、外包作業機構、聯名卡合作方及相關資信機構,甲方承諾將要求相關合作機構對乙方及其附屬卡申請人資料履行保密義務。無論甲方核準發卡與否及信用卡是否終止使用,有關資料均不退還。基于為乙方提供信用卡服務、金融服務及增值服務(包括但不限于推薦產品)的目的,乙方授權甲方將其個人資料、交易信息及信用狀況披露給甲方關聯公司、甲方的服務機構、代理人、外包作業機構、聯名卡合作方、相關資信機構及甲方認為必要的任何業務合作機構。甲方承諾將嚴格要求所有第三方對乙方的個人資料承擔保密義務。在法律規定的範圍內,甲方有權將上述資料用于甲方自行或委托第三方進行案件調查、債務追索等情況。

第四條 甲方有權根據乙方的資信狀況決定是否批準其申請,並核定信用額度,主卡持卡人和附屬卡持卡人共用該額度。甲方有權評估並根據乙方的資信狀況及授信額度的使用情況決定調整乙方的信用額度。

二、使用

第五條 乙方領取信用卡時,應立即在卡背面的簽名條上簽署與申請表及有效證件上相同的簽名,並在用卡時使用相同的簽名,否則,由此產生的損失由乙方承擔。

第六條 信用卡僅限乙方本人使用,乙方出租、出借、轉賣信用卡或其賬戶的行為是違法行為;乙方應承擔因任何違法行為或違反《青島銀行信用卡章程》及本合約行為產生的所有損失,包括但不限于甲方或第三方因此所遭受的損失。

第七條 乙方應保證在安全環境下通過各種媒介(包括但不限于互聯網)使用信用卡,否則乙方須對非安全環境下其信用卡主卡及附屬卡在互聯網或者其他媒介上使用所導致的風險和損失自行負責。

第八條乙方必須妥善保管密碼,除司法機關另有認定外,凡使用密碼進行的交易均視同乙方及其附屬卡持卡人本人所為,依據密碼等電子信息辦理的各類結算交易所產生的電子信息記錄均為該項交易的有效憑證。凡未使用密碼進行的交易,則記載有乙方簽字的交易憑證均為該項交易的有效憑證。對因交易習慣或交易特殊性質,毋須或無法進行簽名,如非接觸式卡片交易、網購、網上交易等,乙方不得以交易單據上無簽名或無交易單據為由拒絕付款。乙方因密碼保管不善等原因造成的損失,由持卡人自行承擔。乙方承諾妥善保管此密碼並同意任何通過密碼校驗成功產生的身份資料變更、信用卡交易均視為其本人交易,並由乙方承擔相應的變更、交易後果。

第九條 乙方停止用卡,須及時以書面或雙方認可的其他形式通知甲方辦理注銷手續,乙方未償還的賬款(包括但不限于當前余額、分期付款授信金額)自乙方通知甲方停止用卡之日視為全部到期並須一並清償。乙方繼續承擔對該信用賬戶未達賬款以及所產生的利息和費用的還款責任。持卡人未全額清償賬戶透支本息及相關費用的,甲方不予核準銷戶。

若乙方發生自願結清、卡片凍結、被催收或甲方認為任何可能導致乙方無法或不履行還款義務的狀況,甲方有權宣布乙方的分期付款授信金額全部到期,乙方應當一次償還全部剩余款項以及支付因未及時償還全部剩余款項引起的利息、違約金等一切費用。

第十條 甲方有權根據乙方的資信狀況決定是否于卡片到期前為其換發新卡,甲方將根據對乙方的資信評估于換發新卡時重新授予信用額度。乙方不同意續卡的,需于卡片到期前一個月以書面、致電甲方信用卡服務熱線或雙方認可的其他方式告知甲方,否則,甲方將為乙方更換新卡。乙方因使用信用卡發生的債權債務關系不因信用卡卡片的逾期、失效、更換或銷戶而消滅。

第十一條 乙方知悉甲方作為金融機構所承擔的風險防範和控制職能,甲方制定信用卡交易授權和風險監測管理制度,配備必要的設備、系統和人員,確保24小時交易授權和實時監控,若乙方信用卡因出現監管機關規定的或甲方認定的風險特征時,甲方有權中止或終止信用卡的全部或部分功能,包括但不限于調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付、對商戶交易限額、套現治理等風險管理措施,乙方有義務積極協助甲方識別相關風險(如提供消費簽賬單等),並承擔因此所產生的損失;乙方信用卡賬戶發生透支,甲方有權采取包括但不限于司法手段等必要措施進行催收;涉嫌惡意透支的,甲方將提請司法部門追究乙方的法律責任,並由乙方承擔相關費用。

第十二條 乙方所申領的信用卡若具有電子現金功能,則默認信用卡貸記賬戶為主賬戶。電子現金賬戶初始余額為零,乙方需通過主賬戶或現金進行圈存後方可正常使用。

第十三條乙方通過現金或主賬戶向電子現金賬戶圈存資金,可以在甲方營業網點、ATM等自助設備、網上銀行等渠道辦理,但必須為聯機交易。圈存交易不可以撤銷。

第十四條信用卡電子現金交易不校驗密碼、不核對持卡人姓名,消費金額直接從電子現金賬戶中扣減,通過信用卡芯片等電子數據辦理的電子現金交易所產生的信息記錄為該項交易的有效憑證。乙方應承擔因芯片卡保管不善(包括但不限于丟失或被盜等)造成的風險損失。如有關交易確已發生,乙方不得以無交易憑證、交易憑證上簽字非本人所為等理由拒絕償付因交易發生的款項,除非司法機關另有認定。

第十五條信用卡在使用非接觸方式進行消費時,默認使用卡內的電子現金賬戶進行交易;在使用接觸式方式進行消費時,乙方可在POS機上選擇使用信用卡主賬戶或電子現金賬戶進行交易。

第十六條信用卡電子現金賬戶不掛失、不可透支,賬戶余額上限為1000元(含)人民幣,賬戶內余額不計付利息,不可提取現金,僅可用于小額脫機消費。

第十七條乙方信用卡電子現金賬戶余額以電子現金芯片余額為準,電子現金消費交易的退貨資金退入乙方信用卡主賬戶內。

第十八條 信用卡具備授信額度和透支功能,可在中國銀聯及發卡機構指定的受理點使用。一般情形下的交易均可以通過審查完成授權成功交易。同時,基于金融機構所承擔的風險防範和控制職責,甲方需要對信用卡消費進行風險審查和授權,甲方不承諾或保證乙方的所有交易可成功,可能存在因乙方出現卡片磁條信息泄漏或其他風險特征,導致沒有通過甲方授權、交易失敗的情況。

 

三、利息和收費

第十九條乙方因使用信用卡而發生的各種收付款項和須承擔的各種費用、利息均由甲方記入主卡申領人信用卡賬戶,乙方應依據本合約第一條及相關約定,就該賬戶的債務向甲方承擔連帶清償責任。

1、乙方信用卡通過銀聯渠道在境內及境外交易的,均以人民幣結算,境外交易所產生的其他貨幣與人民幣的轉換費用,以交易日中國銀聯的掛牌匯率及甲方的貨幣轉換手續費計算。信用卡通過國際卡組織渠道在境內及境外交易的,均以美元結算,交易所產生的其他貨幣與美元的轉換費用,以交易日國際卡組織的匯率及甲方的貨幣轉換手續費計算。乙方同意承擔因此可能產生的所有匯兌風險、損失、佣金及費用等。港澳台地區及其他中國銀聯覆蓋的國家和地區,可由持卡人在刷卡交易時向商戶聲明選擇使用中國銀聯或國際卡組織的清算網絡。

2、免息還款期為乙方當期的非現金交易自記賬日至甲方規定的到期還款日。乙方在免息還款期內償還全部款項的,無須支付當期非現金交易的利息。否則,全部交易不享受免息還款期待遇,須按日息萬分之五支付全部交易自記賬之日起至實際還款日止的透支利息。透支利息采取循環計息方式按月計收復利。如遇變動,按照監管機關及甲方公告的最新規定執行。

3、乙方可以選擇以最低還款額方式還款,即于當期到期還款日前以不低于最低還款額的款項償還甲方。選擇最低還款額方式不享受免息還款期待遇,乙方在到期還款日前未能償還最低還款額的,除須支付欠款利息外,還須支付違約金,支付比例為最低還款額未還部分的5%。最低還款額=上期最低還款額未還部分100%+年費的100%+交易服務費的100%+其他服務費的100%+當期分期本金入賬部分的100%+利息的10%+消費本金的10%+取現本金的100%。

 

4、乙方賬戶辦理信用卡取現業務(含轉賬),須承擔按相應的取現手續費率計算的手續費,且取現本金及其手續費不享受免息還款期待遇。

5、乙方通過該申請表簽名授權甲方開通信用卡超授信額度用卡服務,同時,乙方享有通過甲方客服熱線取消超授權額度用卡服務的權利。

6、年費的收取方法為︰乙方領取卡片後,應按照甲方的規定繳納年費。如甲方無特殊規定,首年年費于乙方領取卡片後激活時從乙方信用卡賬戶中扣收,此後每年年費于乙方核卡日的日期從乙方信用卡賬戶中扣收。

 

四、還款

第二十條甲方所保存的有關信用卡的交易記錄,均為該卡使用的真實憑據,對乙方具有約束力。甲方按照約定提供對賬服務,向乙方寄發紙質或電子對賬單。乙方未收到對賬單應通過手機銀行、全國客服電話4006696588等渠道主動查詢,乙方有權在賬單到期日前向甲方提出異議,若未在規定時間內提出異議,我行有權按當期賬單金額進行後續處置。

第二十一條乙方與特約商戶或受理銀行發生交易糾紛時,應由雙方自行協商解決,乙方不得以糾紛為由拒絕償還因使用信用卡所產生的欠款。

第二十二條乙方選擇自動轉賬方式還款的,授權甲方直接從乙方提供的賬戶中扣款,轉入信用卡賬戶用于還款,甲方于到期還款日做自動轉賬還款處理,乙方應確保所指定的自動轉賬還款賬戶備有足夠的存款,否則,因扣款不成功而產生的利息和違約金等由乙方承擔。甲方每月只做一次自動轉賬還款處理,扣款不成功的,乙方應以現金或其他方式還款。

第二十三條乙方在境外消費或提現形成的透支,乙方在辦理還款時可選擇按照甲方規定在甲方營業網點購匯償還,但購匯金額不得超過外幣賬戶內已形成的外幣透支額,所購匯金額必須直接用于償還已形成的透支款項,不得挪作他用。如乙方用卡發生的交易為我國法律法規或監管規定所禁止,則甲方有權拒絕為乙方辦理購匯。

第二十四條最低還款額=上期最低還款額未還部分100%+年費的100%+交易服務費的100%+其他服務費的100%+當期分期本金入賬部分的100%+利息的10%+消費本金的10%+取現本金的100%。

第二十五條乙方若未依約還款或有違規、欺詐行為造成甲方經濟損失,由乙方承擔賠償責任,甲方有權將乙方在本行的其他賬戶存款以及其他抵、質押物用來清償,並保留依照法律程序進行追索的權利。

 

五、特殊情況及爭端

第二十六條信用卡遺失或被竊,乙方應立即按照《青島銀行信用卡章程》及甲方相關規定向甲方進行掛失申請。甲方辦妥掛失手續後,將與乙方進行辦妥掛失手續時間的確認。甲乙雙方同意,掛失生效前的損失由乙方承擔,掛失生效後的損失由甲方承擔(電子現金除外)。但乙方有證據證明甲方存在法律、法規規定的過錯,導致乙方損失擴大的除外。若乙方與他人合謀或有其他不誠信行為,由乙方承擔因此造成的損失。信用卡掛失後,甲方根據乙方的需要為其補辦新卡,同時按收費標準收取手續費。

第二十七條乙方的信用卡交易單據或內容不全,但經甲方確認交易真實存在的,乙方不得拒絕支付該交易款項。若乙方對信用卡發生的交易有疑問,需甲方協助查詢並索取有關單據證明的,甲方將予協助,但乙方應承擔有關費用。

第二十八條乙方及其附屬卡持卡人有權要求對異議賬務進行查對,但應說明充分理由並按甲方要求提供證明文件,或在賬單日起六十天內請求甲方向收單機構調閱相關交易憑證,若該交易確屬乙方及其附屬卡持卡人所為,乙方及其附屬卡持卡人應支付調單費。

第二十九條為確保乙方用卡安全,若乙方卡片出現誤存款、誤扣款的情況,乙方授權甲方對爭議款項進行凍結、暫停支付或沖正。

第三十條信用卡電子現金賬戶不受理掛失,信用卡掛失生效後,其效力不及于電子現金賬戶,甲方不承擔電子現金賬戶內的資金被冒用所引起的資金風險。信用卡掛失換卡後,原信用卡功能能夠自動轉移到新卡的,該新卡自動取得原信用卡功能;原信用卡功能不能夠自動轉移到新卡的,乙方應及時到原簽約辦理的甲方營業機構辦理變更手續。 

六、附則

第三十一條 甲方信用卡網站所公布的《青島銀行信用卡章程》、收費標準、積分累計及回饋規則是本合約不可分割的部分,與本合約具有同等法律效力。附錄所附收費標準與甲方信用卡網站不時公布的標準不一致的,以後者為準。章程內容與本合約不一致的,以本合約為準。

本收費項目、收費標準如有變動,調整後的收費標準將按照法律法規、監管規定所確定的時間進行公告後施行,甲方無需再行通知乙方。乙方有權在甲方公告期間選擇是否繼續使用信用卡及相關服務,如乙方不願接受甲方公告內容的,可在公告施行前申請終止相關服務或選擇甲方提供的其他服務。乙方既不執行公告內容,又不申請終止或更換為甲方其他服務的,甲方有權選擇終止本協議。

第三十二條乙方違反本合約的,甲方有權終止乙方信用卡的部分或全部功能,收回或授權有關機構收回信用卡,或將該卡列入止付名單,並追回全部欠款,由此引起的追討費用由乙方承擔。

第三十三條本合約自乙方于信用卡申請表上簽字或通過電子 渠道勾選並提交時生效。乙方領用信用卡後要求退卡和解除合約的,必須清償信用卡賬戶債務,並按甲方規定辦理銷戶後,方可解除本合約。

第三十四條本合約適用中華人民共和國法律、法規及監管機關的規定,在合約履行中如發生爭議,由甲乙雙方協商解決,協商不成的,則可勾選以下兩種方式之一解決爭議︰
方式一,甲方與乙方及其附屬卡持卡人在履行本合約中發生的爭議,甲、乙雙方均同意提請青島市仲裁委員會進行仲裁。仲裁裁決是終局的,對甲、乙雙方均有約束力。
方式二,甲方與乙方及其附屬卡持卡人在履行本合約中發生的爭議,可提起訴訟,由甲方所在地法院管轄。
最終糾紛解決方式以客戶紙質簽字的申請表或電子渠道領用合約上的選擇為準。

未盡事宜除甲、乙雙方另有約定外,依照現行法律法規、監管規定、甲方業務規定及金融行業慣例辦理。

乙方指定並確認在青島銀行認可的渠道申請“青島銀行信用卡”時填寫的乙方地址作為本合約項下各種文書及發生爭議時所涉訴訟、仲裁文書的有效送達地址︰相關文書按上述地址進行送達,因無人簽收、拒收等原因導致被退回的,退回之日即為送達之日。上述送達地址如有變更,乙方必須在變更後5日內書面通知甲方,否則按上述地址進行的送達仍然有效,未及時通知變更情況的一方自行承擔由此產生的法律後果”

第三十五條本人授權青島銀行,除法律另有規定之外,基于為本人提供更優質服務和產品的目的,向青島銀行因服務必要開展合作的伙伴提供、查詢、收集本人的信息,如身份、財產和其它有關信息(包含但不限于學歷、職業、繳納社會保險和住房公積金、擁有機動車、房地產或金融資產等信息)。

為確保本人信息的安全,青島銀行及其合作伙伴對上述信息負有保密義務,並采取各種措施保證信息安全。

本條款自本合約簽署時生效,具有獨立法律效力,不受合同成立與否及效力狀態變化的影響。

本條所稱“青島銀行”是指青島銀行股份有限公司。

第三十六條本人授權甲方可在任何時候將本人所申請辦理的信用卡中所產生的全部或部分債權轉讓給第三方。甲方有權接受債權受讓方委托作為信貸資產管理人按照本合約的約定進行相關貸後管理工作。 

第三十七條 信用卡收費標準

青島銀行信用卡收費標準

費用類型

收費標準

年費

金卡主卡︰人民幣200元/年;金卡附屬卡︰人民幣100元/年

普卡主卡︰人民幣100元/年;普卡附屬卡︰人民幣50元/年

循環信用利率(透支利率)

日利率0.05%(即年利率18.25%),按月計收復利

預借現金手續費

境內︰2.5%,最低25元/筆

境外︰銀聯3%,最低40元RMB/筆

境外︰Master、JCB、Visa3%,最低5美元/筆

違約金

透支金額不超過20元或3美元時,違約金按透支本金收取;透支本金超過20元時,違約金按照最低還款額未還清部分的5%,最低人民幣20元或3美元收取

消費短信提醒

人民幣36元/年

掛失手續費

IC卡︰人民幣75元/卡

損壞換卡手續費

IC卡︰人民幣30元/卡

快遞費

人民幣20元/封

開具證明手續費

人民幣20元/份

調閱簽購單手續費

副本︰境內人民幣20元/筆;境外美元3美元/筆

補制紙質對賬單手續費

最近12個月各月對賬單可免費補寄一次;

索取上述以外對賬單,每次每月收取人民幣10元/份

溢繳款領回手續費

轉出金額的5 ;

最低人民幣5元或1美元,最高人民幣50元或7美元

跨境查詢手續費

人民幣查詢手續費︰人民幣2元/筆;

美元查詢︰0.3美元/筆

代收跨境交易手續費

交易金額的1.5%

境外緊急補發卡手續費

VISA︰175美元/卡

Master︰155美元/卡

JCB︰60美元/卡

分期手續費

3期︰0.94%/期(年化利率16.84%)

6期︰0.83%/期(年化利率16.88%)

9期︰0.79%/期(年化利率16.75%)

10期︰0.78%/期(年化利率16.67%)

12期︰0.77%/期(年化利率16.64%)

18期︰0.75%/期(年化利率16.42%)

24期︰0.74%/期(年化利率16.22%)

36期︰0.73%/期(年化利率15.84%)

 

 

 

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