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青島銀行信用卡章程

 

第一章總則

第一條    為適應信用卡業務發展需要,為持卡人提供全面優質的信用支付服務,根據國家有關法律法規以及規章制度,特制定本章程(以下簡稱“章程”)。

第二條     青島銀行信用卡(下稱“信用卡”)是青島銀行(下稱“發卡機構”)向社會公開發行的、給予持卡人一定的信用額度、持卡人可在信用額度內先消費後還款、可在中國境內或境外使用的、以人民幣或其他特定外幣結算的信用支付工具。

第三條     信用卡按照發卡對象分為單位卡(商務卡)和個人卡,其中個人卡分為主卡和附屬卡;按照信用等級分為白金卡、金卡和普通卡及其他等級卡等;按照信息載體為芯片(IC)卡;按照幣種分為單幣種卡(含人民幣卡和單幣種國際卡)和雙幣種卡。信用卡將使用銀聯、萬事達卡(MASTERCARD)、維薩(VISA)和其他信用卡組織或公司的標志。

第四條    發卡機構、持卡人、擔保人及其他相關當事人均須遵守本章程。

第五條    章程涉及的部分名詞遵從如下定義︰

“持卡人”指向發卡機構申請個人卡並獲得卡片核發的申請人本人,包括主卡持卡人和附屬卡持卡人;或指單位(包括符合法律法規及本章程要求具備申領單位信用卡資格的法人、行政事業單位、社會團體或其他組織,下同)向發卡機構申請並獲得核發卡片,由單位授權持有該卡片的人員。信用卡卡片僅限持卡人本人使用。

“信用額度”指發卡機構根據申請人的資信狀況等為其核定的、持卡人在卡片有效期內使用的最高授信限額。

“交易日”指持卡人實際用卡消費、存取現、轉賬或者其他交易與相關機構實際生成交易的日期。

“銀行記賬日”指發卡機構在持卡人發生交易後將交易款項記入其信用卡賬戶,或根據規定將費用(包括但不限于違約金、年費、手續費和追償費用,下同)、利息等記入其信用卡賬戶的日期。

“賬單日”指發卡機構每月對持卡人的累計未還消費交易本金、取現交易本金、費用等進行匯總,結計利息,並計算出持卡人應還款額的日期。

“到期還款日”指發卡機構規定的持卡人應該償還其全部應還款額或最低還款額的最後日期。

“還款日”指持卡人實際向發卡機構償還其欠款的發卡機構記賬日期。

“全部應還款額”指截至當前賬單日,持卡人累計已記賬但未償還的交易本金,以及利息、費用等的總和。

最低還款額”指發卡機構規定的持卡人應該償還的最低金額,包括上期最低還款額未還部分100%,年費的100%,交易服務費的100%,其他服務費的100%,當期分期本金入賬部分的100%,利息的10%,消費本金的10%,取現本金的10%。

免息還款期”指貸記卡持卡人在到期還款日(含)之前償還全部應還款額的前提下,可享受免息待遇的非現金交易自銀行記賬日至到期還款日(含)之間的時間段。

違約金”指當持卡人在到期還款日(含)前還款金額不足最低還款額時,按規定應向發卡機構支付的費用。

 

第二章     信用卡的功能及使用範圍

第六條    信用卡具有信用卡透支消費、取款、還款和轉賬結算等基本功能,持卡人可按其所持卡的不同等級享有相應的增值服務。

第七條    持卡人可根據所持信用卡卡片的相關標識,在全球VISA、MasterCard、JCB等國際信用卡組織、中國銀聯及發卡機構指定的特約商戶購物消費,並可在全球貼有VISA/MasterCar/JCB等國際卡組織標識、及在境內貼有中國銀聯標識的ATM和VISA/MasterCar/JCB等國際信用卡組織、中國銀聯及發卡機構指定的自助渠道及取現點提取現金。

 

第三章  信用卡的申領條件及申領手續

第八條   凡年滿18周歲,具有完全民事行為能力、有合法、穩定收入來源及償付能力,且資信良好的中國居民、常住境內且具有居留權的外籍人士及港澳台同胞,均可憑本人有效身份證件及發卡機構要求的其他文件向發卡機構申請辦理。主卡持卡人可為其他年滿16周歲,具有完全民事行為能力的自然人申領附屬卡。附屬卡申請材料必須由主卡持卡人以親自簽名、客戶服務電話錄音、電子簽名或持卡人和發卡銀行雙方均認可的方式確認。主卡持卡人可隨時申請注銷附屬卡。
    附屬卡持卡人與主卡持卡人共用同一賬戶信用額度。主卡持卡人可申請調整附屬卡的額度、停止或取消附屬卡的使用。附屬卡所有交易款項及相應的利息、費用等均記入主卡賬戶,主卡持卡人對主卡及附屬卡項下發生的債務承擔全部清償責任。具有完全民事行為能力的附屬卡持卡人與主卡持卡人對主卡及附屬卡項下發生的債務互相承擔連帶清償責任。

第九條    凡在中國境內金融機構開立基本賬戶,具有獨立法人資格的公司(或經其授權的其分支下屬機構)、機關、事業單位、社會團體和其它組織,可憑中國人民銀行核發的開戶許可證等資料向本行申領單位卡(如需申請國際單位卡,須開立外匯結算賬戶)。每個單位可申請若干張單位卡。單位卡持卡人的資格由單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和撤銷。申領單位承擔單位卡發生的全部債務。

第十條     申請人申請信用卡時,應按發卡機構的規定,正確、完整、真實地填寫申請表和提交發卡機構要求的資料,並同意發卡機構向任何有關部門、單位和個人了解和查詢申請人的資信狀況,並保留和使用相關數據。申請人在申請表上簽字確認即表示遵守申請表中各項規定並遵守本章程與《青島銀行信用卡領用合約》(以下簡稱“領用合約”)。

第十一條    發卡機構保留根據申請人的資信情況決定是否給予發卡、是否要求申請人提供擔保及擔保的方式的權利。若決定發卡,則確定信用卡種類及授予申請人的信用額度等。若不予發卡,相關申請資料無須退回,申請人可通過信用卡的申請渠道(青島銀行手機銀行或合作方APP)-申請進度中查詢不發放的理由。

第十二條   擔保的方式包括︰保證、抵押及質押。如提供擔保的,相關當事人應另行簽訂相應的擔保合同。擔保範圍為持卡人在其信用卡項下發生的全部債務(包括但不限于賬戶信用額度內透支及超賬戶信用額度透支的本息、違約金、各種手續費及追索費用)。

第十三條   持卡人領取信用卡後,應立即在信用卡背面的簽名欄內簽上與申請表相同的簽名,在使用信用卡交易時使用相同的簽名,否則,由此產生的損失由持卡人負責。

第十四條    本行向持卡人提供信用卡交易密碼用于取款或消費等交易,持卡人應妥善保管。持卡人可通過發卡機構指定的途徑自行設置查詢密碼(適用于客戶服務熱線電話語音確認身份、信用卡網上銀行登錄及網絡交易密碼驗證)、交易密碼(可用于預借現金和刷卡消費)。對于乙方及其附屬卡持卡人密碼保管不善造成的損失,由乙方及其附屬卡持卡人自行承擔。

 

第四章 信用卡的賬戶及交易管理

第十五條    信用卡只限持卡人本人使用,不得轉讓、出租或轉借,否則,因此產生的一切後果由持卡人承擔。

第十六條    發卡機構保留核定或隨時調整持卡人固定信用額度或給予持卡人額外臨時信用額度的權利。甲方有權評估並根據乙方的資信狀況及授信額度的使用情況決定調整乙方的信用額度。主卡和附屬卡持卡人將共同享受該信用額度及取現額度。

持卡人個人名下的多個信用卡賬戶授信額度、分期付款匯總授信額度、附屬卡授信額度、現金提取授信額度等受發卡機構對持卡人設定的總授信額度上限控管。

第十七條   持卡人若選擇以自動轉賬方式還款,發卡機構有權直接從持卡人提供的賬戶中扣款,轉入其信用卡賬戶,用于償還持卡人的欠款。

第十八條    信用卡有效期內,持卡人申請注銷信用卡,須通知發卡機構,並及時償還信用卡項下發生的全部債務。發卡機構有權在具備合理理由(包括但不限于︰乙方有舞弊、欺詐或非真實交易的情形;乙方存在洗錢、出賣銀行卡等行為;信用卡因被取消、管制、終止、過期並不被續期等原因變為不正常狀態;乙方未依約還款;乙方身故、乙方違反了本章程、《青島銀行信用卡領用合約》或甲方的相關規定等)並符合監管要求的前提下,注銷上述持卡人信用卡,被注銷信用卡的持卡人須按照發卡機構要求立即返還已注銷的卡片並清償被注銷信用卡項下發生的全部債務。

第十九條    對于人民幣及特定外幣雙幣種卡,持卡人在境內中國銀聯或本行特約商戶消費,或在人民幣項下、在指定網點或自助機具存取現金、轉賬,均記入人民幣賬戶;在境內通過其外幣賬戶進行的消費及在外幣項下、在本行指定網點存取現鈔、轉賬,在境外 VISA 或 MasterCard 等國際組織指定的自助機具支取外幣現鈔或會員行取現,在 VISA 或 MasterCard 等國際組織的境外商戶消費均記入外幣賬戶。其他交易情形,根據實際交易情況按照中國銀聯和 / 或 VISA 和 / 或 MasterCard 等組織有關規定確定記賬賬戶。

第二十條     個人卡人民幣賬戶的資金以其個人持有的人民幣現金存入,或以其工資性款項、屬于個人的合法勞務報酬、投資回報等收入轉賬存入,個人卡外幣賬戶資金可以其個人持有的外幣現鈔存入或從其外匯賬戶(含外鈔賬戶)轉賬存入。外幣賬戶的轉賬及存款均按國家外匯管理局的有關規定辦理。除國家外匯管理局指定的範圍和區域外,個人卡原則上不得在境內辦理外幣計價結算。

第二十一條    單位卡人民幣賬戶的資金一律從其單位的基本存款賬戶轉賬存入,不得存取現金,不得將銷貨收入存入單位卡賬戶,銷戶時單位卡賬戶的資金轉回其基本存款賬戶。單位卡外幣賬戶在境內不得提取外幣現金或人民幣現金,單位卡持卡人不得在單位卡外幣賬戶中存放外幣資金,償還單位卡外幣賬戶的欠款可從其單位的外匯賬戶轉賬存入,其外匯賬戶應符合下列條件︰(一)按照中國人民銀行境內外匯賬戶管理的有關規定開立;(二)其外匯賬戶收支範圍內具有相應的支付內容。

第二十二條    持卡人因使用本信用卡消費或透支取現而形成的外幣賬戶欠款,可根據本行提供的其信用卡外幣賬戶項下交易賬單,按照經常項目下可兌換的要求,用外幣現鈔或外匯存款償還或用人民幣資金購匯償還,但如持卡人使用本信用卡所發生的交易為國家法律所禁止,則本行不為持卡人辦理購匯手續。

第二十三條   持卡人使用信用卡消費時,凡使用密碼進行的交易,除司法機關另有認定外,均視為持卡人本人所為。使用密碼等電子信息辦理的各類結算交易所產生的電子信息記錄均為該項交易的有效憑證;凡未使用密碼進行的交易,則記載有持卡人簽名的交易憑證及發卡機構與持卡人約定的其他證明文件,或經確認證明持卡人本人消費的其他依據,為該項交易完成的有效憑證,但持卡人與發卡機構另有約定的除外。持卡人通過人工電話辦理的業務,不需要持卡人提供電話銀行密碼的,以發卡機構的語音記錄為持卡人辦理業務的有效憑據,需要持卡人提供電話銀行密碼的,以輸入電話銀行密碼為持卡人辦理業務的有效憑據;通過電話銀行自動語音系統辦理的業務,以輸入電話銀行密碼為持卡人辦理業務的有效憑據。持卡人應妥善保管自己的密碼,遺失或遺忘密碼,可向本行申請重置密碼。因密碼保管不善而造成的損失由持卡人承擔。

第二十四條    持卡人在公共場所、自助終端等環境使用信用卡時應作好必要的防範措施。持卡人應在安全的技術和商戶環境下在互聯網(INTERNET)上使用信用卡,發卡機構保留拒絕處理或支付懷疑涉及非法賭博等根據適用法律可能為不合法的互聯網交易的權利。因可能涉及非法互聯網交易所導致的風險和損失由持卡人自行承擔責任。

第二十五條    持卡人需要修改、重置密碼,應按發卡機構指定的方式申請更換密碼。信用卡損壞時,持卡人應按發卡機構規定的或雙方約定的其他方式辦理換卡手續。

第二十六條    持卡人應妥善保管自己的卡片。若發生本信用卡遺失、被竊、被冒用或遭他人非法佔有等情形,則︰持卡人應及時通過本行認可的渠道(包括但不限于到本行指定網點、撥打全國客戶服務熱線4006696588等)向本行申請掛失,掛失經本行確認後生效。除非司法機關另有認定,在掛失生效前,因之所發生的損失均由持卡人承擔。掛失生效後,持卡人不再承擔掛失卡因偽冒、盜用所產生的損失。但出現下列情形之一,由持卡人承擔所有損失,本行不承擔任何責任︰(一)司法機關依法扣劃卡內資金,(二)持卡人(持卡單位)有與他人合謀、惡意串通或有其他不誠實的行為。掛失生效後本行可根據持卡人的需要為持卡人補發新卡。

 

第五章      計息和收費辦法

第二十七條   發卡機構對持卡人信用卡賬戶內的存款資金不計付存款利息。

第二十八條   持卡人可按照發卡機構規定的最低還款額還款。持卡人未能在到期還款日前(含)全額還款的,不享受免息還款期待遇。發卡機構對持卡人不符合免息條件的交易款項從發卡機構記賬日開始計算利息,日利率為萬分之五,按月計收復利,並根據中國人民銀行有關此項利率的規定調整而調整。

第二十九條   持卡人未在到期還款日前清還最低還款額時,除按上述第二十八條計息方法支付透支利息外,還按最低還款額未償還部分的5%計收違約金。

第三十條    持卡人持信用卡進行消費交易可享受免息還款期待遇。從發卡機構記賬日至發卡機構規定的到期還款日間為免息還款期。持卡人在到期還款日前,償還所使用全部款項即可享受免息還款期待遇,無須支付消費交易的利息。我行免息還款期的最長期限為52天,發卡機構與申領單位另有約定的除外,但免息還款期最長不超過相關法律法規規定要求的最長免息還款期限。

第三十一條    持卡人持信用卡進行的現金交易以及因之產生的取現手續費,不享受最低還款額和免息還款期待遇。

第三十二條     持卡人應在發卡機構核定的額度內用卡,一旦超出發卡機構核定的額度用卡時,如滿足相關監管要求時,按上述第二十八條計息方法支付透支利息

第三十三條    發卡機構核準發給申請人信用卡後,按發卡機構規定的標準向持卡人收取年費。有效期限到期而不願意更換新卡或中途停止使用的持卡人,可辦理銷戶手續,並及時將本信用卡交回發卡機構,發卡機構對已收的年費不予退還。持卡人掛失卡片、支取現金等需支付一定費用。詳細收費項目及標準根據《商業銀行服務價格管理暫行辦法》等法律法規的規定及《青島銀行信用卡領用合約》的約定執行。

 

第六章     發卡機構的權利和義務

第三十四條    發卡機構的權利

一、有權審查申請人和持卡人的資信狀況,有權向任何有關方面的單位和個人核實和調查了解申請人和持卡人資信、財產及相關情況,有權索取、留存和使用申請人的個人資料,並有權決定是否向申請人發卡,甲方有權評估並根據乙方的資信狀況及授信額度的使用情況隨時調整持卡人的信用額度,或要求持卡人按照規定提供擔保。無論是否予以發卡,申請表及相關申請資料均不予退還,發卡機構承諾妥善保管有關資料,並采取必要保密措施。

二、持卡人超過到期還款日未歸還欠款時,發卡機構有權自行或委托第三方機構通過信函、短信、電子郵件、電話、上門、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人經催收仍未清償欠款,發卡機構有權選擇采取或同時采取如下措施︰停止該信用卡使用;停止持卡人所有信用卡使用;行使質權;向擔保人追索;從持卡人在發卡機構開立的任何賬戶中直接扣收等。

三、對于不遵守有關法規、《青島銀行信用卡章程》等規定的持卡人,發卡機構有權取消其持卡人資格並停止持卡人信用卡使用權限,並可授權有關單位或人員收回卡片。

四、對由于持卡人違背章程有關條款給發卡機構造成損失的,發卡機構有權申請法律保護並依法追究持卡人的法律責任。

五、發卡機構保留收回或不予發卡的權利;發卡機構發出通知後無論持卡人是否收到或知曉,發卡機構有權在通知有效期滿後因發卡機構認為正當的理由(包括但不限于︰乙方有舞弊、欺詐或非真實交易的情形;乙方存在洗錢、出賣銀行卡等行為;信用卡因被取消、管制、終止、過期並不被續期等原因變為不正常狀態;乙方未依約還款;乙方身故、乙方違反了本章程、《青島銀行信用卡領用合約》或甲方的相關規定等)暫時停止持卡人使用信用卡的權利或調降持卡人的信用額度,亦可因發卡機構認為的正當理由取消持卡人使用信用卡,或將該信用卡列入止付名單;發卡機構保留追回全部欠款(包括應催收或追索產生的費用)的權利。在進行催收或追索債務等工作時,持卡人授權發卡機構將有關數據提供給有關的單位和人員。

六、因供電、通訊等原因導致持卡人不能用卡的,發卡機構有義務視情況協助持卡人解決問題或提供必要的幫助,但對因此而可能給持卡人造成的損失不承擔責任。

七、發卡機構為持卡人的交易累計積分或向持卡人提供免費增值服務的,發卡機構保持變更積分累計規則、增值服務種類及內容或清理積分、終止有關增值服務的權利;發卡機構行使此項權利時應通過我行官方網站(www.qdccb.com)或短信等方式提前通知持卡人。

八、發卡機構有權對持卡人收取一定的費用並記入其信用卡賬戶,具體收費項目見我行官網(www.qdccb.com)公示的收費標準

九、章程及《領用合約》中約定的其他權利。

第三十五條   發卡機構的義務

一、向申請人提供有關信用卡的使用說明材料,包括信用卡章程、領用合約、使用說明、收費標準和計息方法等。

二、按約定通過有關服務渠道為持卡人提供信用卡服務,按雙方約定的方式,按月向持卡人提供賬單服務;但若上月賬單後,沒有任何交易且賬戶沒有任何未償還余額或發卡機構與持卡人另有約定時,可不向持卡人提供對賬單。

三、向持卡人提供咨詢、查詢、掛失、投訴等服務;對持卡人關于賬務的查詢給予答復。

四、對持卡人的資信數據負有保密責任。但法律法規及金融監管機關另有規定(包括但不限于協助國家強制機關進行司法執行或按照相關法律法規的規定向征信機構履行會員義務)、或經持卡人授權、或發卡機構在進行催收和追索債務等特殊情況時除外。

五、對持卡人的還款處理將依照國家相關法律法規、規章和文件執行,一經發現持卡人的違規行為將按相關規定上報相關機構。

 

第七章  持卡人的權利和義務

第三十六條    持卡人(包括主卡持卡人和附屬卡持卡人)的權利

一、享有發卡機構對信用卡所承諾的各項服務,有權監督服務質量,並對不符質量的服務進行投訴。

二、有權知悉信用卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關的計算公式。

三、持卡人有權向發卡機構免費獲取賬單周期內電子對賬單。

四、持卡人在用卡交易後,有權向發卡機構索取對賬單,或通過發卡機構提供的客戶服務電話以及其他渠道了解其賬務變動情況;對賬務變動情況有疑義的,有權向發卡機構提出查詢或更正要求,必要時還可申請調閱簽購單的服務,如調閱簽購單後查明交易確為持卡人本人所為,持卡人須按發卡機構的規定支付簽購單調閱手續費。

五、發卡機構因持卡人交易及還款記錄良好而調高持卡人信用額度的,如持卡人接到通知後不願調高信用額度,有權要求發卡機構恢復其原有信用額度。但持卡人對已發生的有效交易款項及相應的利息、費用等負有清償責任。

六、持卡人不再承擔掛失生效後相應賬戶因偽冒、盜用所產生的經濟損失,司法機關依法扣劃卡內資金、持卡人(持卡單位)有與他人合謀、惡意串通或有其他不誠實的行為的除外。

第三十七條    持卡人(包括主卡持卡人和附屬卡持卡人)的義務

一、主卡持卡人應承擔其信用卡項下包括主卡及附屬卡發生的全部債務責任,具有完全民事行為能力的附屬卡持卡人就此向發卡機構承擔連帶責任,主卡及附屬卡卡號的變更在任何情況下均不改變債務責任的承擔。

二、申請時向發卡機構提供真實、完整、有效的資料。

三、如遷往異地、工作變動、通訊地址及電話、單位變更等,應及時與發卡機構聯系辦理資料變更手續,否則,發卡機構將不承擔由此而產生的損失。

四、 應對自己的信用卡賬戶情況、交易密碼(即預借現金密碼和刷卡消費密碼)和查詢密碼等承擔保密責任,應妥善保管好自己持有的信用卡,若因自己保管或使用不善等原因造成的損失,由持卡人自行承擔。

五、應按規定按時償還費用、利息、取現款、消費款等;不得以與商戶糾紛或與其他第三方的糾紛等為由拒絕支付所欠發卡機構款項。如遇信用卡的單據有誤或內容不全,但經確認交易確實存在,持卡人應按實際欠款金額支付款項及相關費用。

六、持卡人未收到對賬單應主動通過青島銀行手機銀行、全國客服電話4006696588查詢,持卡人有權在到期還款日前向發卡機構就對賬單交易提出異議,若未在規定時間內提出異議,視同其已認可全部交易並願意償還賬單所示欠款。

七、發卡機構根據有權機關的凍結指令凍結持卡人信用卡賬戶的,如賬戶凍結期間因非發卡機構的原因導致仍有交易發生的,持卡人對相應欠款仍負有清償責任。

八、遵守本章程(包括其任何修改和變更)和領用合約的規定。

 

第八章    附則

本章程未盡事宜,按照國家有關法律、法規、規章及信用卡領用合約執行,如發卡機構與持卡人另有約定的,遵從雙方約定。持卡人用卡交易過程中涉及境外機構的,有關爭議處理按照銀聯、維薩、萬事達卡、JCB、美國運通等銀行卡組織的規定執行。

第四十一條  本章程由發卡機構制定,經中國銀行業監督管理委員會批準後施行。發卡機構保留根據國家法律和規定修改本章程的權利,本章程的修改或調整,發卡機構報經中國銀行業監督管理委員會備案並按規定提前在我行官網(www.qdccb.com)公告後,自公告中載明的生效日期開始施行。持卡人有權在發卡機構公告期間選擇是否繼續使用信用卡及相關服務,如持卡人不願接受發卡機構公告內容的,可在公告施行前申請終止相關服務或選擇發卡機構提供的其他服務。持卡人既不執行公告內容,又不申請終止或更換為發卡機構其他服務的,甲方有權選擇終止本協議。

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