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中國銀行保險報︰用大數據“掘金”產業鏈——青島銀行科技賦能供應鏈金融
發布時間:2021-03-01
  • “發揮供應鏈核心企業的關鍵支撐作用,通過融資推薦、交易信息共享、確認還款來源,系統開發個性化、特色化供應鏈金融產品和服務,逐步形成市場機制完善、支持實體精準、科技特色突出、風險防控有力的供應鏈金融業務體系,是我行近年來深化民營和小微企業金融服務發展的具體舉措和突破方向。”近日在接受《中國銀行保險報》采訪時,青島銀行貿易金融事業部相關產品負責人詳解了青島銀行供應鏈金融的“奧秘”。

    保歐亞班列暢通

    該產品負責人介紹,目前,山東省已實現全省歐亞班列資源整合,開通的“齊魯號”歐亞班列是集裝箱國際鐵路聯運列車,可直達“一帶一路”沿線11個國家39個城市。青島銀行推出歐亞班列供應鏈融資業務,是以該班列物流集團有限公司為核心企業,以相關貨源組織單位為借款主體,以省財政運費補貼為主要還款來源的線上供應鏈融資模式。

    歐亞班列供應鏈融資授信前,由核心企業提供相關歐亞班列發運的貨源組織單位的相關數據,由青島銀行對貨源組織單位進行風險審核,按照其可靠還款來源分別對貨源組織單位提供融資,解決發送班列運費不足的問題。“為了有效監管貸款資金,我行提供給貨源組織單位的融資,均采用受托支付的方式,定向支付給班列運營公司核心企業,專項用于支付發運‘一帶一路’歐亞班列的運費,這種封閉監管的操作,可以杜絕資金挪用的風險。”青島銀行貿易金融事業部產品負責人說。

    據了解,為搞好供應鏈金融專業化經營,近年來青島銀行利用互聯網、大數據等技術,建立了專門的供應鏈金融產品、風控、考核等制度支持體系,做到了能夠通過“政策+數據驅動”梳理現有客戶,借助現有數據產生用戶畫像,通過客戶畫像分析客戶是否屬于貿易中關鍵角色。該行還設立了供應鏈金融專營機構,增強開展供應鏈金融服務力量,將更多信貸資源向供應鏈核心企業的上下游民營和小微企業傾斜。作為省內較早開展供應鏈金融的銀行機構,青島銀行已為多家行業龍頭企業上下游客戶開展了供應鏈融資服務。如青島銀行濟南分行以供應鏈的重點客群為基礎,結合“產業鏈”“科技金融”和“園區”等特征,創新信用及資金池等融資模式解決企業融資問題,同時靈活運用產品工具、整合外部創投機構等資源,為擬上市科創型企業提供投資撮合、資金托管、發債、融資、結算等全面金融服務,目前已累計為自貿區100多家科技型中小企業授信超13億元。

    借數字科技之力

    青島銀行堅持在數字化升級和金融科技工作基礎之上開展供應鏈金融業務。通過對整體資金流、信息流、物流的控制配合,將單個企業不可控風險轉變成為供應鏈企業整體的可控性風險,形成了青島銀行供應鏈金融的顯著特點︰

    能有效地將核心企業自身對其上下游客戶的準入、管理、淘汰等相關規定納入銀行的風險管控體系,充分結合銀行的授信客戶準入規定以及風險防範措施,選擇合適的核心企業上下游客群提供線上融資服務,體現出行業產業鏈與定制化金融方案的深度結合。

    能最大限度地發揮核心企業在整條產業鏈上的信用。依托核心企業與上下游之間真實的交易設計產品,將核心企業信用延展到資金需求迫切的民營企業、尤其是中小企業合作伙伴身上,有效解決了中小企業融資難、融資貴問題,破解中小企業由于無法提供足額抵押擔保而難以獲得銀行資金支持的困局,拓寬了中小企業的融資渠道。

    能根據每個供應鏈方案的不同特點以及核心企業所屬行業的運營特點提供差異化金融服務。核心企業參與融資方案落地的過程管理,采取了中小企業白名單制管理、鎖定融資資金用途等風險防控操作環節,核心企業共同參與防控風險,有效把控整體供應鏈方案的風險。

    能依據公開信息、專業信息查詢入口等,對核心企業上下游的信用情況、工商登記、法院執行、實際控制人信用情況等在授信提報、額度啟用、貸後管理等多幾個環節進行查詢;核心企業也會在貸前貸後兩個環節,向青島銀行提供相關數據,如出現不符銀行及監管規定的相關情況,即刻采取授信額度凍結、與核心企業核實等措施,有效確保銀行資金安全。

    目前,青島銀行已推出了集合核心企業上游及下游的綜合供應鏈服務方案。尤其是2020年以來,在產品的類標準化、服務的定制化、系統的靈活性等方面均有很大提升。該行與家電、軟件、潤滑油、建築、物流、家居等眾多行業中實力雄厚的大企業合作,實現了批量為大企業優質上下游企業提供資金融通。如該行自主研發的線上供應鏈融資系統,實現了與浪潮集團的數據交換,運用互聯網大數據“掘金”產業鏈,為其下游企業提供便捷融資和支付服務,不僅融資流程簡化,融資渠道拓寬,融資成本也明顯降低。兩年多來,該行為浪潮集團下游客戶累計貸款金額達3.6億元。

    2020年9月,青島銀行又與海爾卡奧斯共同發起了助力世界工業互聯網之都建設全面戰略合作。青島銀行聯合海爾卡奧斯共同針對合作伙伴搭建了定制化跨境供應鏈金融平台,廣泛連接稅務、海關、外匯等數據,打破信息孤島藩籬,極大提高貿易互信,助力企業融資增信。截至2020年底,青島銀行年度線上供應鏈金融累計發放融資1460余筆、金額合計超8億元,其中,90%以上用于解決核心企業供應鏈上下游企業融資需求。

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