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學習強國︰新賽道!青島銀行“平台思維”發力科技金融
發布時間:2021-03-26
  • 高新技術企業是社會經濟發展的重要助推力。青島銀行在近年來的發展中始終致力于科技金融生態圈建設,並著眼于本地科技型企業的成長與培育。可以說,在山東省科技型中小微企業成長、壯大過程中,青島銀行始終扮演著重要的“助推器”角色。

    “如果沒有青島銀行的資金支持,我們的產品不會這麼快就推向市場。”青島某生物科技有限公司負責人向記者表示。據了解,這家公司是青島市高新技術企業,該公司開發的多項細胞因子檢測試劑盒,高通量、高靈敏度、質量穩定、結果準確,能夠對判斷病情進程、指導用藥、監測療效和等提供很好的診斷依據。但由于輕資產,缺少抵押物等,企業一度陷入資金緊張。青島銀行了解企業情況後,迅速為其辦理了“投保貸”貸款300萬元,解決了企業的融資難題,使企業產品迅速推向市場。

    對于青島銀行支持的科技型中小企業,這家企業不是個例。支持科技型中小企業,青島銀行已有自己的一套方法論,據悉,截至2020年底,青島銀行科技型中小企業金融貸款余額達36億元,客戶數近500戶。

    專注專營驅動科技金融發展

    中共山東省委《關于制定山東省國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二三五年遠景目標的建議》中提出,要加快建設高水平創新型省份,實施國家高新技術企業和科技型中小企業“雙倍增”計劃,支持創新型中小微企業成長為創新重要發源地。

    事實上,科技型中小企業一直是社會經濟和創新活力的源頭之水。可以說,支持科技型中小企業加快創新發展是支撐高質量發展、建設現代化經濟體系的必由之路。

    作為立足山東半島的總行級法人銀行,青島銀行近年來一直在積極探索支持科技型中小企業發展的有效路徑。早在2014年,青島銀行就在青島高新區成立了山東省第一家“科技支行”,以“專業、專注、專營”的思路和創新模式開展科技金融業務,邁出了科技金融探索的第一步。截至目前,青島銀行已在全省設立5家科技支行。依托特色支行,青島銀行在科技創新金融方面不斷完善經營體制和產品創新,利用市場規律去突破輕資產科技型中小微企業貸款難的瓶頸,支持科技型中小企業發展和山東省建設高水平創新型省份。

    眾所周知,科技金融不同于傳統銀行業務,必須樹立全新的經營理念。“針對科技企業‘輕資產、高成長’的特點,青島銀行已逐漸摸索出了‘四單’管理機制”,青島銀行普惠金融部的負責人表示。據介紹,青島銀行獨創的“四單”管理機制一是單獨的客戶準入機制,專注于高成長性的科技企業客戶,為具備核心技術、自主知識產權的科技型企業提供個性化的授信方案;二是單獨的授信審批機制,采取“風險管理前移”政策,設置專職審查審批人員等風險管理崗位人員,前移授信審查;三是單獨的風險容忍政策,符合普惠小微企業標準的貸款不良率高出全行不良率3個百分點以內(含)的,按相關規定盡職免責;四是單獨的激勵考核政策,為促進特色業務的穩健可持續發展,對特色支行實行差異化考核機制。

    正因為對癥下藥,打造了專業的服務于科技型中小企業的業務模式,近年來,青島銀行科技金融業務得以蓬勃發展。

    “青銀模式”背後的創新力量

    青島銀行著力打造科技金融,發起之初就是希望創新產品和模式,讓更多的科技型中小企業享受到青島銀行的“定制化的服務”。錨定這一目標,青島銀行開展了一系列業務創新。

    青島某軟件股份有限公司主要為醫療、教育、工業等行業客戶提供軟件、系統及技術平台開發方案,團隊技術研發能力強,獲得了青島市高新技術企業認證,但是企業的融資難題一直得不到解決。經過對企業的系統診斷,青島銀行結合該企業特點,為其量身定制了專利權質押貸款150萬元,這些貸款的發放及時補充了企業日常研發開支的資金缺口,保障了企業的正常經營。

    青島銀行為該企業定制的“專利權質押保險貸款”為國內首創,該產品由保險公司、擔保公司、銀行分擔風險,被作為“青島模式”在全國推廣。截至目前,青島銀行已辦理專利權質押保險貸款業務余額66筆,貸款金額1.5億元。

    青島銀行為青島某生物科技有限公司辦理的“投保貸”業務是專門面向缺少貸款抵質押物的成長性好的優質的科技型小微企業,以銀行“信貸投放”與創投機構“股權投資”相結合的方式,實現投貸聯動,為企業提供融資支持。

    此外,青島銀行還創新推出創業信用貸款、高企補貼貸款、人才貸等為眾多特色金融產品,基本滿足初創期、成長期和成熟期等各階段科技企業的金融需求,為科技企業注入金融“活水”。

    打造平台式科技金融服務品牌

    由于科技型企業的發展特點,在科技型中小企業的發展前期引入風險投資是企業成長和成果轉化的“催化劑”,可以有效拓寬中小企業的融資渠道。“解決小微企業融資難、融資貴,不能僅僅依靠銀行機構,只有通過證券、保險、地方金融組織等各類金融機構的跨界融合,才能將直接融資與間接融資合理配置,實現資金活水的‘引流’”,青島銀行科技支行負責人坦言。

    一直以來,青島銀行以“以平台思維做乘法”的核心思路,努力為青島市科創型企業搭建一個多元融資、上市培育、信息共享平台。2019年5月,青島銀行與深交所、政府等有關部門聯合主辦了“青島銀行杯”股債雙融系列路演大賽,創新以平台思維促進資本、技術、企業等多要素互動,帶動多方融合發展,為拓寬中小企業融資渠道進行了有價值的實踐探索。

    該大賽以“股債雙融”為紐帶進一步密切了“銀、投、企”三方關系,可以幫助企業直接對接5000+投資機構、500+上市公司,實現了信息共享,互利共贏,對獲得活動優勝獎項的企業,在符合相關授信的條件下,青島銀行提供最高1000萬的“科創路演貸”信用貸款支持。自2019年5月舉辦首屆股債雙融系列路演大賽以來,青島銀行迄今為止已舉辦四屆,為20多家科創型中小企業融資2.5億元。

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