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金融時報︰喜獲“雙金龍”青島銀行特色發展和數字化轉型受矚目
發布時間:2021-12-28
  •      近日,由《金融時報》發起並主辦,國家金融與發展實驗室提供學術支持及數據分析的“2021中國金融機構金牌榜•金龍獎”重磅揭曉。青島銀行摘得2021年“年度最具競爭力中小銀行”和“年度最佳數字化經營中小銀行”雙項大獎。

      傳承“藍色”基因

      打造藍色金融特色銀行

      近年來,青島銀行多維聯動打造公司業務優勢產品,尤其聚焦在普惠金融、綠色金融、科技金融、藍色經濟等領域。青島銀行將“交易銀行+投行”作為對公業務發展主線,債權類融資承銷規模在省內名列前茅。

      立足于山東“海洋強省”戰略、青島“海洋攻勢”,憑借多年深耕海洋經濟的豐厚積澱,藍色金融有望成為青島銀行新的業務增長極。

      基于《聯合國可持續發展目標》《可持續海洋原則》、國際資本市場協會(ICMA)《綠色債券原則》、亞開行的《海洋融資框架》、國際金融公司的《藍色融資指引》並結合山東省的地域特色,青島銀行制定了藍色資產分類標準。藍色資產分類標準界定了藍色金融和藍色債券支持的7大板塊37個子行業的合格活動,如生物可降解塑料、水環境友好產品等。該標準將為藍色信貸、藍色債券和藍色投資等藍色金融業務提供指導,鼓勵並促進全球藍色金融的增長。

      青島銀行在藍色金融領域的探索和實踐已經獲得國際國內的廣泛關注。2020年11月,青島銀行獲得聯合國環境規劃署批準,成為可持續藍色經濟金融倡議會員,簽署並承諾遵守《可持續藍色經濟金融原則》,成為繼興業銀行後第二家加入的中資銀行,也是全球第50家會員單位。目前,青島銀行正作為國內率先試點銀行,與世界銀行集團成員國際金融公司(IFC)共同推進“藍色金融”項目,旨在孵化領先的銀行實踐、創新資本市場解決方案、建立行業商業典範、為國際推廣可持續藍色金融提供經驗和知識。截至2020年末,青島銀行藍色產業授信總計100.6億元。

      續寫“金色”華章

      探索中小銀行“大財富”夢想

      青島銀行借助外資股東的資源和品牌優勢,在城商行中率先設立私人銀行暨財富中心,經過多年的業務積累和沉澱,理財產品發行規模已達到千億級,在山東省金融機構中居于領先地位。根據普益標準發布的2021年度三季度銀行理財能力排名,青島銀行綜合理財能力位列城商行第5位。

      憑借卓越的市場地位、豐富的產品線以及專業的投資能力,2020年9月,青島銀行全資理財子公司青銀理財開業,成為長江以北地區首家、全國第六家開業的城商行理財子公司,也是獲批理財子公司中唯一一家萬億資產規模以下的銀行。2020年11月,青銀理財發布全國首款也是唯一的理財子公司直銷APP及全新的“璀璨人生”理財產品品牌,形成了架構完整、創新性強的產品體系,能一站式滿足客戶多元化投資需求,在山東省內市場佔有率遙遙領先。

      此外,青島銀行針對農村金融和社區金融兩大圈層,打造了面向村鎮居民、社區居民的金融服務生態圈,將站點、網點設立下沉到農村、社區,打通金融服務“最後一公里”,並逐漸向“最後一米”進發。

      農村居民理財局限于傳統的儲蓄思想和對當下理財現狀、方式的不了解,對風險承受能力低等因素,農村的理財市場並不飽和。青島銀行看到了這片或許並不算新的業務藍海,精準發力,于2019年5月16日,在萊西市姜山鎮柴嵐村設立首家普惠金融綜合服務站,拉開了青島銀行布局普惠新金融的序幕,實實在在地為實現共同富裕的目標提供金融助力。

      截至今年9月末,青島銀行已簽約普惠金融服務站點2317家,助農存款余額36.14億元,滿足了廣大農村地區金融服務需求的同時,通過一系列投資宣講活動和專屬理財產品,將財富管理送到了田間地頭。

      大財富管理的另一個業務支點——社區金融是近年青島銀行大零售戰略布局的新選擇。

      2020年1月青島銀行成立社區金融事業部,創建了“青島銀行幸福鄰里”黨建社區服務品牌,積極探索與建設社區金融新業態模式,與社區治理發展同頻共振、深度鏈接。2021年1月起,先後開業7家社區支行,開啟社區金融、社區財富管理的探索,開創“志願服務+”新模式,拓展了大零售生態圈輻射面的廣度和深度,致力于將社區理財做透做深做到極致。

      在不到一年的時間里,青島銀行以5家社區支行為支點,組織志願活動136場,通過志願賦能,與社區居民建立深度信任,通過黨建共建活動,將理財知識送進社區,通過投顧教育潛移默化地影響著社區居民的投資選擇。截至目前,青島銀行社區支行的零售金融資產超14億元,儲蓄存款余額超8億元。

      從發展中的規模與盈利情況可以清晰地看出,在“黨建+志願”的創新發展新模式下,社區銀行發展的速度以及發展上的盈利能力都步入快車賽道,社區金融未來市場的核心競爭力逐步形成。

      聚焦“科技”創新

      擁抱數字化轉型新未來

      作為一家將“科技引領”作為發展戰略的“A+H”上市銀行,全面實施科技創新戰略一直為青島銀行所孜孜以求,尤其2021年以來,青島銀行以數字化轉型為方向,持續推進科技創新戰略,深入大數據、人工智能、雲計算、5G、生物識別等新技術的實踐應用,以公司金融、零售金融、普惠金融、智能風控為重點,大力推進移動化、線上化、數字化,積極運用前沿金融科技提質增效。

      11月,青島銀行手機銀行6.0版驚艷亮相。秉承“簡單便捷好用”的設計初心,以“做您貼心財富管理App”為目標,手機銀行多個模塊全新改版、安全服務全面升級。手機銀行6.0版只是青島銀行熱切擁抱數字化的一個縮影。

      數字經濟時代,“構建生態、搭場景、擴大用戶”是商業銀行經營的基本方式,其核心是場景。擅長發現場景,致力于探索獲客流量、金融服務與非金融服務相融合、形成數據閉環,打造價值轉化的高價值生態場景。

      青島銀行聯合美團發布的“互聯網+金融”美團聯名信用卡,構建了純線上的發卡模式以及場景消費推動場景獲客,再從場景獲客到場景即時消費的業務閉環,為用戶帶來全新用卡體驗。僅用不到三年時間,青島銀行信用卡業務實現飛速發展,穩居全國城商行前列。三年時間青島銀行信用卡發卡量近300萬張。

      如何抓住5G東風乘勢而上,已成為傳統銀行機構的一道必答題,率先進入5G時代,則成為青島銀行的“選項”。

      青島銀行是全國首家全網點覆蓋5G的銀行,其在2020年8月推出“5G+生態”智慧銀行旗艦支行,以生活化的客戶體驗、場景化的營銷互動、全渠道的服務協同為突出特色,為客戶提供了“技術應用+服務功能+場景連接+生態融合”四位一體的智慧服務體驗,全方位推動金融業務向移動化、數字化、智能化轉型升級。

      目前,青島銀行智慧網點項目推廣率達95%,基本業務辦理平均提速75%。更為重要的是,依托5G智慧銀行的落地應用,青島銀行將金融服務與出行、住房、教育、健康、養老、社區、公共服務等各行業“全連接”,使各種生活場景、定制化服務觸手可及,構建起“線上+線下”“金融+非金融”的場景化服務體系。

      青島銀行還通過大數據助力產業鏈融資,讓更多鏈上的中小微企業享受到數字化融資“紅利”。青島銀行建立了完整的供應鏈金融產品、風控、考核等制度支持體系,做到了能夠通過“政策+數據驅動”梳理現有客戶,借助現有數據產生客戶畫像,通過客戶畫像分析客戶是否屬于貿易關鍵角色,並通過對整體資金流、信息流、物流的控制配合,將單個企業不可控風險轉變成為供應鏈企業整體的可控性風險,形成了青島銀行供應鏈金融的顯著特點。

      目前,青島銀行已與家電、軟件、潤滑油、建築、物流、家居等眾多行業中實力雄厚的大企業合作,實現了批量為大企業優質上下游企業提供資金融通。青島銀行聯合海爾卡奧斯共同針對合作伙伴搭建了定制化跨境供應鏈金融平台,廣泛連接稅務、海關、外匯等數據,打破信息孤島藩籬,極大提高貿易互信,助力企業融資增信。截至2020年底,青島銀行年度線上供應鏈金融累計發放融資1460余筆、金額合計超8億元,其中90%以上用于解決核心企業供應鏈上下游企業融資需求。

      風險管理是銀行業穩健發展的前提和基礎,青島銀行深化大數據、雲計算等在各類應用場景的價值轉化,不斷增強科技對業務發展和風險防控的戰略支撐能力。

      今年6月,青島銀行鷹眼360智能風險監控平台獲得了國家版權局頒發的計算機軟件著作權登記證書,意味著其通過自主研發取得的獨立知識產權得到了國家權威部門的認可和肯定,展現了在智能風控領域具備的核心競爭力和發展潛力。

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