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中國金融思想戰線︰護航實體經濟 青島銀行實招為小微企業紓困解難
發布時間:2022-11-17
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    習近平總書記在黨的二十大報告中強調,“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上”。實體經濟是一國經濟的立身之本,是財富創造的根本源泉,是國家強盛的重要支柱。發展壯大實體經濟,是全面建設社會主義現代化國家的必然要求。金融業要支持實體經濟實現高質量發展,民營經濟、小微企業是重點支持的方向。

    2022年11月21日,青島銀行將迎來26周年行慶。作為山東省首家主板上市銀行、全國第二家“A+H”股上市城商行,青島銀行始終將自身發展與地方經濟發展緊密相連。面對近年復雜的經濟形勢,青島銀行積極響應國家號召,不斷完善小微金融服務機制,提升金融服務質效,特別是對疫情期間暫時遇到困難的民營企業持續加大支持力度,建立服務小微企業敢貸、願貸、能貸、會貸長效機制,傾力支持實體經濟發展。

    提升小微企業金融服務質效

    “金融機構服務機制和金融產品的創新,可直接影響小微企業融資可得性以及融資成本的高低。青島銀行設專業團隊、專職審批、專屬產品、專項考核,從服務機制上頂格支持普惠金融。”青島銀行相關負責人表示,“今年以來,我們不斷加碼對民營企業和小微企業的支持力度,在確保小微企業信貸政策有序執行的基礎上,加快產品創新速度,豐富金融服務模式。”

    據悉,多年來,青島銀行堅持“立足地方經濟,服務小微企業”的經營政策,多措並舉、精準施策,全力服務小微企業發展,支持地方經濟發展。截至2022年9月末,青島銀行普惠小微企業貸款余額超260億元,高于該行各項貸款增速。

    為滿足不同企業的融資需求,青島銀行以豐富的普惠金融產品為抓手,不斷擴大服務小微企業的覆蓋面,提升普惠金融服務能力。如針對山東省科技企業成果轉化研發推出的“科技成果轉化貸”,采用風險分擔模式推動科技信貸業務發展;“政府采購貸”業務可幫助中標政府疫情物資采購,但缺少資金組織生產的企業得到一定的融資支持。

     此外,為加強普惠小微企業信用貸款發放力度,青島銀行將新研發“科企貸”“智造貸”“票鏈貸”三款以稅務數據為基礎、在不同場景應用的線上產品,支持更多小微企業獲得免抵押免擔保的純信用貸款支持。

    建立長效機制優化小微金融服務供給

    為全面貫徹落實黨中央、國務院關于穩住經濟大盤決策部署,不斷優化小微企業金融服務供給,全力支持受疫情影響小微企業紓困解難,促進小微企業融資增量、擴面、降價、提質,根據監管部門《關于推動建立金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制的通知》,今年以來,青島銀行建立了服務小微企業敢貸願貸能貸會貸的長效機制,出台《青島銀行服務小微企業敢貸願貸能貸會貸實施細則》(以下簡稱《細則》),圍繞增強敢貸信心、激發願貸動力、夯實能貸基礎、提升會貸水平四個方面出台了具體措施,切實深化小微企業金融服務供給側結構性改革,為有效支持小微企業發展夯實了基礎。

    《細則》提到,青島銀行通過健全容錯安排和風險緩釋機制,增強敢貸信心,設置正向激勵和考核機制,激發願貸動力,使金融活水暢達各類市場主體。

    為夯實能貸基礎,青島銀行開啟科技小微企業白名單,對省內高新技術企業、專精特新企業、瞪羚企業、獨角獸企業等各科技類型企業數據進行匯總和篩選,拓寬小微客戶覆蓋面;與高新技術企業集中的產業園區及孵化器等運營機構進行合作對接,在網上及線下路演和金融產品推介會上重點推介“人才貸”業務,解決各級人才在創新創業中面臨的融資難題;圍繞山東臨港小微外貿企業的特點,結合信保融資、政策性擔保、政府風險補償等增信措施,創新專項外貿企業融資產品,精準服務小微外貿企業,擴大對小微外貿企業融資支持的覆蓋面。

    為提升會貸水平,青島銀行在貸款方式上根據民營企業經營實際情況,研發了多款線上金融產品,彌補了中小微企業天然存在的“缺抵押、缺信用”短板,使更多小微企業可以獲得金融服務與支持。

    數字化轉型破解小微企業融資困境

    近年來,青島銀行聚焦普惠金融,堅持以數字化轉型為引領,通過科技賦能、數據賦能,實招頻出,不斷降低對抵押物的依賴,破題小微企業“融資難、貴”問題,激發小微群體發展新活力,為服務實體經濟貢獻“青銀力量”。

    山東某物流運輸有限公司近期新購入了一批運輸車輛,造成了流動資金的緊張,公司經營狀況和納稅記錄較好,但缺乏合適抵押物。青島銀行在了解到客戶實際情況後,通過大數據分析,為客戶辦理了“青銀稅e貸”,順利發放貸款30萬元,解決了客戶的燃眉之急,青島銀行積極主動地服務態度,以及高效的線上放款流程得到了客戶的高度認可。這款以稅務數據為基礎,結合真實的場景數據對不同行業的客戶進行線上授信的“青銀稅e貸”,僅僅只是青島銀行“小微企業線上貸款”產品方陣中的一款。

    “小微企業線上貸款”是青島銀行信貸業務數字化、智能化、線上化發展應時應勢誕生的實踐成果。青島銀行相關負責人表示,“我們通過建設互聯網融資平台支持線上貸款業務,制定一體化線上信貸及風控解決方案,實現小微企業貸款業務從線下到線上、從人工到自動化、智能化的轉型。”

     “小微企業線上貸款”產品方陣通過獲取行內用戶基本信息、行為數據,再結合稅務、工商、征信、司法等多維數據,對客戶財務情況進行逆向解析,形成全方位企業畫像,通過線上運行的反欺詐引擎、額度和定價引擎以及貸後預警引擎等,實現青島銀行企業客戶的線上貸款申請和智能調查、基于決策引擎的貸款額度試算和授信審批、在線放款和還款以及貸後管理等功能,秒批秒貸。

     

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