人才招聘 | 關于我行 | 集團公司 | 繁體中文 English
服務熱線︰96588(青島) 400-66-96588(全國)
Position>新聞中心>媒體報道

媒體報道

需要進一步幫助?

96588(青島)
400-66-96588(全國)
青島銀行
機構網點查詢
青島銀行
自助設備信息查詢

媒體報道

經濟觀察報︰拆解青島銀行2022年中期答卷︰特色精品城商行如何做到“又快又穩”
發布時間:2022-08-30
  •   8月26日,青島銀行發布2022年中期業績。上半年,面對面對復雜嚴峻的內外部形勢,行業普遍面臨信貸投放、資產質量承壓、息差收窄等難題,青島銀行用業績詮釋了如何做到“行穩致遠,進而有為”。

      從具體指標來看,報告期內,青島銀行資產總額達5,364.10億元,增長2.71%;貸款總額增長8.62%,至2,652.68億元;實現營收62.09億元,同比增長16.56%;淨利潤較去年同期增長12.40%,達20.60億元。

      在實現淨利潤雙位數增長的同時,資產質量保持穩健向好態勢,報告期內,不良貸款率持續降低至1.33%,撥備覆蓋率209.07%,撥貸比2.78%。

      穩中向好不良率創五年新低

      報告期內,青島銀行營業收入達62.09億元,增長16.56%;淨利潤實現20.60億元,同比增長12.40%;歸母淨利潤達20.18億元,同比增長12.28%。

      為支持實體經濟,青島銀行上半年增加實體經濟信貸投放,在營收、淨利潤等關鍵經營指標實現雙位數增長,資產質量也穩中向好。截止6月末,不良貸款率1.33%,比上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率209.07%,比上年末提高11.65個百分點。

      宏觀經濟波動給銀行業帶來一定的經營壓力。面對是市場波動,監管部門建議商業銀行嚴格落實金融資產風險審慎分類,充足計提撥備。從全行業來看,2022年二季度末,商業銀行不良貸款率1.67%,較上季末下降0.02個百分點;撥備覆蓋率為203.78%,較上季末上升3.08個百分點。

      青島銀行扎實落實監管部門指導要求,嚴控資產質量,並延續了前期向好態勢,截止2022年6月末,青島銀行1.33%的不良率和0.86%的關注貸款率均為近五年最低。

      半年報顯示,青島銀行在信貸防風險方面的具體舉措包括︰推進全面信用風險管理,加強信貸運營集中管控,連續3年將逾期60天以上貸款納入不良管理,新增不良控制良好。強化存量不良處置,現金清收比例顯著提高,不良貸款率持續穩中有降。統一授信日趨成熟,專業審貸逐步完善,積極推進平行作業,擴大專業審貸範圍。

      在資產質量持續優化的情況下,青島銀行仍維持審慎的撥備計提政策,提高計提撥備以增厚“安全墊”。截止2022年6月末,撥備覆蓋率209.07%,比上年末提高11.65個百分點,風險抵補能力進一步增強。

      優化結構淨息差逆勢上行

      除了營收、淨利潤、不良資產等關鍵指標,青島銀行的淨息差1.76%,在宏觀利率下行和同業整體息差下降的背景下,表現頗為亮眼。尤其是相比2022年3月末的淨息差1.75%,微升了1個基點(BP),實現逆勢上漲。

      淨息差是銀行淨利息收入和銀行全部生息資產的比值,是衡量銀行賺錢能力的核心指標。而隨著利率市場化的深入推進,今年上半年銀行業整體貸款利率呈下降趨勢,銀行息差再臨壓力。

      從央行公布的數據來看,2022年上半年,銀行業新發放一般貸款加權平均利率同比降幅達到44個基點,平均利率水平處于有統計以來低位。面對貸款利率下行的形勢,商業銀行希望通過業務結構的調整,來緩解貸款利率下行對息差造成的影響。

      青島銀行何以實現息差逆勢走闊?半年報顯示,針對市場利率下行、淨息差收窄的形勢,青島銀行在擴大生息資產規模的同時,加大結構調整力度,提高貸款佔比,實現利息淨收入增長。

      從數據來看,報告期內,青島銀行客戶貸款總額2,652.68億元,增長8.62%;客戶存款總額3,300.30億元,增長5.26%。存貸款規模增長平穩,息差企穩回升。除了利息收入,報告期內青島銀行非息收入佔比也大幅提升,同比增57.49%,非息收入在營收中佔比升至36%。因青島銀行努力拓展中間業務,手續費及佣金淨收入增長;把握債券市場機會,投資收益和公允價值變動損益合計較快增長;匯率波動,匯兌損益增加。

      多元發展彰顯穩健與韌性

      作為領跑山東省的主板上市銀行,青島銀行在實現“又快又穩”的發展的背後,是零售銀行、公司銀行、金融市場三大業務板塊驅動發展,形成堅實的客戶基礎,塑造特色鮮明、高質量發展的新金融業務模式。

      青島銀行不斷增強核心競爭力。數字化轉型加速推進,驅動業務管理提升。數字化運營建設加速,產品線上轉移加快。對公智能營銷管理平台一期上線,線上營業廳完成系統開發全面測試,上線零售智能營銷平台二期、營銷通APP。管理數字化全面推進,科技賦能成效顯著,統一授信及信用風險並表管理系統持續優化,鷹眼360智能風險監控平台2.0建設啟動,“智慧個貸預警平台”一期上線。

      面對財富管理大趨勢,青島銀行旗下“金租+理財”兩翼共展,規模效益穩步提升。青銀金租聚焦智慧農業、智慧社區、消費租賃、工業互聯網、海洋牧場、新能源等領域,全國率先啟用金租助農模式,推出“農租通”產品,通過融資租賃有效化解“三農”融資難、融資貴問題。報告期內,青銀金租累計投放70.29億元,租賃資產規模突破150億元;實現營業收入2.40億元,同比增長35.54%,淨利潤0.86億元,同比增長18.53%。

      青銀理財自成立以來,渠道拓展成效顯著,報告期內完成20余家機構準入,代銷渠道募集資金佔比超過20%;產品規模達1,707.70億元,資產規模達1,928.99億元,實現理財手續費收入4.59億元,同比增長10.55%,規模效益穩步提升。

      立足青島,輻射山東。青島銀行具有優質多元的股東結構,高管均通過市場化選聘,具有深厚的行業認知和市場化管理理念,圍繞創•新金融,美•好銀行的發展願景,堅定打造科技引領、管理精細、特色鮮明的新金融精品銀行的戰略目標,可持續發展能力不斷增強。期待青島銀行業務潛能的持續迸發。

  • 本頁面內容僅供參考,在法律允許的範圍內,青島銀行保留上述內容的解釋權。